我们专为云南上班族解决三个问题：

一、公积金信贷——额度不够？帮您“挖”出来

您在云南任何地州（昆明、曲靖、玉溪、大理、红河、楚雄、普洱、版纳、德宏等）缴纳公积金满6个月，基数4000以上即可申请。我们熟悉全省各家银行的差异化政策，帮您匹配利率、额度的产品，单人综合授信30-200万。

计息方式

公积金利率的利息计算方式分为两种：按月计息和按年计息。

1.按月计息

按月计息是指每个月根据实际存款天数计算利息。具体计算公式为：

当月利息 = 本金 × 月利率 × 存款天数 / 30

其中，本金是职工每月缴纳的住房公积金累计金额；月利率是按照国家规定的公积金年利率除以12个月得到的。

2.按年计息

按年计息是指每年按照实际存款天数计算利息。具体计算公式为：

当年利息 = 本金 × 年利率 × 存款天数 / 365

其中，本金和年利率的含义与按月计息相同。

要做债务重组，需要满足什么条件？

虽然做债务重组的成本高一些，但是它不是你想做就能做的，有一定的门槛，并且门槛还不低，具体要求如下。

1.准入客群

必须得在好单位上班，交的有公积金，公积金基数还不能太低（一般要求5000以上），在现单位工作满一年（起码加上养护时间，得够一年，因为办贷款时，很多银行要求公积金必须满一年）。

何为好单位，比如，机关单位，事业单位，公立医院，公立学校，金融机构，国央企，电力公司，公司等。

为什么是这类群体？

因为这些单位稳定，很少有人离职，收入有保障，旱涝保收；更重要的是，这些单位都是银行的白名单单位，是银行喜欢的消费贷群体，征信养好后，贷款很容易办理下来。

面对完全不认识的陌生人，重组公司，为什么敢垫那么多钱替你还贷款，对赌的就是你不会为了几十万，就把这么好的工作就放弃了。

看重的不是你，而是你的工作，以及好工作对应的贷款福利。

后期并发贷款时，需要注意什么？

1.顺利下款是位的。

性，能下款是位，这个阶段，不要追求的低利息，年化成本在3-4%左右都是可以的，能够把前期规划的贷款，顺利批下来，才是重要的。

2.贷款额度要适中，不要过多，更不能太少。

如果过多，负债就变得更大了，虽然接下来几年很轻松，但是三年、五年后，本金到期时，就懵逼了。

如果过少，还掉以前的负债，付过费用后，手上不留啥钱，接下来还月供又会很紧张，这是很危险的。

如果中间又出现意外用钱的地方，很大概率，又要重回以前的老路，点网贷，挤挤眼，点点头，张张嘴...，那么花钱花时间做重组就没有意义了。

3.选择还款方式时，要合理规划。

假设负债在100万以上，如果全选择先息后本的还款方式，那么3-5年后，当面临还本金的时候，就会异常麻烦。

如果全做等额本息的产品，更不可行，月供会非常高，工薪族是吃不消的，在收入没有大幅度提高的情况下，很容易又重走点网贷的老路，再次跌进同一个陷阱中去。

我的建议一般是：

贷款期限长短合理搭配，还款方式至少安排一笔等额本息的，比如，申请五笔贷款，两笔三年的，三笔五年的，其中一笔的还款方式选择等额本息（选择等额本息，贷款期限有可能能选择7年）。

4.放款后，做好贷后管理。

监管部门对贷款资金有监督，不能用于还贷款、还信用卡、炒股炒币、理账等行为，解决方式的是，全部取现，存在别的卡上再使用；或者转账转几手，再回到借款人别的银行卡上。

千万要注意，千万不能从贷款卡上直接去还贷款、还信用卡、炒股炒币、理账等，这会被抽贷，会让提前还款的。