贷款利率是贷款利息与本金的比率，是贷款成本的核心，分为年利率、月利率、日利率，换算公式为：年利率=月利率×12=日利率×360。贷款利率主要分为固定利率和浮动利率，固定利率在贷款期限内保持不变，浮动利率随LPR或市场利率调整而变化。

影响贷款利率的核心因素：个人/企业征信，征信越好，利率越低；贷款类型，公积金贷款＜商业贷款，信用贷＞抵押贷；贷款期限，期限越长，利率一般越高；还款能力，收入稳定、负债低的借款人，利率更具优势；市场环境，央行货币政策、LPR调整会影响整体贷款利率水平。

注意事项：申请贷款时，需明确利率类型（固定/浮动）、实际年化利率（包含手续费、服务费等隐性成本），避免被“低利率”误导；浮动利率贷款需关注LPR调整，及时调整还款计划；合理对比不同金融机构的利率，选择性价比的贷款产品。